Εξωδικαστικός μηχανισμός για οφειλές δημοσίου, ασφαλιστικών ταμείων και τραπεζών
Ένα από τα σημαντικότερα ζητήματα που αντιμετωπίζουν οι επιχειρήσεις και οι ιδιώτες στη σημερινή κατάσταση της οικονομίας είναι οι οφειλές προς το δημόσιο, τα ασφαλιστικά ταμεία και τις τράπεζες. Η καθυστερημένη πληρωμή των οφειλών αυτών μπορεί να έχει σοβαρές συνέπειες για τον ίδιο τον οφειλέτη αλλά και για το σύστημα της οικονομίας.
Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών αποτελεί μια ηλεκτρονική διαδικασία μέσω της οποίας δύναται να ρυθμιστούν οφειλές προς θεσμικούς πιστωτές, ήτοι χρηματοδοτικούς φορείς (τράπεζες και διαχειριστές δανείων), Δημόσιο (ΑΑΔΕ) και Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης (ΕΦΚΑ / ΚΕΑΟ), καθώς και οφειλές υπέρ τρίτων που εισπράττονται από τη φορολογική διοίκηση (π.χ. οφειλές προς δήμους που βεβαιώνονται και εισπράττονται μέσω ΑΑΔΕ).
Ο εξωδικαστικός μηχανισμός μπορεί να ωφελήσει τον πελάτη καθώς χαρακτηρίζεται από ταχύτητα και αποτελεσματικότητα.
Ο εξωδικαστικός μηχανισμός είναι μια ηλεκτρονική διαδικασία που επιτρέπει τη ρύθμιση οφειλών προς το δημόσιο, τα ασφαλιστικά ταμεία και τις τράπεζες.
Προσφέρει ταχύτητα και αποτελεσματικότητα, με μερική διαγραφή οφειλών και μακροχρόνια πλάνα αποπληρωμής.
Η πλατφόρμα και τα κριτήρια του εξωδικαστικού μηχανισμού για τη ρύθμιση οφειλών
Η πλατφόρμα του εξωδικαστικού επιτρέπει στα συμβαλλόμενα μέρη να επιλύσουν τη διαφορά τους γρήγορα και αποτελεσματικά με χαμηλό κόστος καθώς οι δικαστικές διαδικασίες είναι συνήθως πιο χρονοβόρες χωρίς επίσης να χρειάζεται να περιμένουν για μήνες ή χρόνια για μια απόφαση του δικαστηρίου.
Η ρύθμιση δύναται να προβλέπει:
Α. Μερική διαγραφή οφειλών, ως εξής:
- προς το Δημόσιο: έως 75% επί της βασικής οφειλής, έως 85% επί των προσαυξήσεων των ληξιπρόθεσμων οφειλών προς ΑΑΔΕ και e-ΕΦΚΑ και έως 95% επί των προστίμων της ΑΑΔΕ.
- προς τις τράπεζες και διαχειριστές δανείων: έως 80% επί της βασικής οφειλής, καθώς και έως 100% επί των τόκων.
Για να επιτευχθεί η μερική διαγραφή χρέους, θα πρέπει να πληρούνται όλοι οι κανόνες και προϋποθέσεις, όπως καθορίζονται από το Ευρωπαϊκό θεσμικό πλαίσιο, οι σημαντικότεροι εκ των οποίων είναι:
- να έχει πραγματική οικονομική αδυναμία, τόσο ο οφειλέτης όσο και οι συνοφειλέτες και εγγυητές του
- η εμπορική αξία της περιουσίας του οφειλέτη, των συνοφειλετών και των εγγυητών του να είναι μικρότερη του ύψους της οφειλής.
Β. Κατόπιν της ενδεχόμενης ανωτέρω μερικής διαγραφής οφειλής, το υπόλοιπο χρέος δύναται να ρυθμιστεί σε ένα μακροχρόνιο πλάνο αποπληρωμής, ως εξής:
- οι ληξιπρόθεσμες οφειλές προς το Δημόσιο και τους Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης δύναται να ρυθμιστούν σε έως διακόσιες σαράντα (240) δόσεις.
τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια προς τις τράπεζες και διαχειριστές δανείων δύναται να ρυθμιστούν σε έως:
- 420 δόσεις για οφειλές φυσικών προσώπων προς χρηματοδοτικούς φορείς που καλύπτονται ολικώς ή μερικώς από ειδικά προνόμια.
- 240 δόσεις για τις οφειλές φυσικών προσώπων προς χρηματοδοτικούς φορείς που δεν καλύπτονται από ειδικά προνόμια και για οφειλές νομικών προσώπων προς χρηματοδοτικούς φορείς που καλύπτονται ολικώς ή μερικώς από ειδικά προνόμια.
- 180 δόσεις για τα νομικά πρόσωπα.
Στο νέο Νόμο 4738/2020 υφίστανται και ειδικές πρόνοιες Κρατικής μέριμνας της 1ης κατοικίας των ευάλωτων κοινωνικών ομάδων, στο στάδιο της ρύθμισης οφειλών.
Συχνές Ερωτήσεις (F.A.Q.)
Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών είναι μια ηλεκτρονική διαδικασία που επιτρέπει τη ρύθμιση οφειλών προς το δημόσιο, ασφαλιστικά ταμεία και τράπεζες. Μέσω αυτού του μηχανισμού, οι οφειλέτες μπορούν να επιλύσουν τις οφειλές τους γρήγορα και αποτελεσματικά, αποφεύγοντας έτσι τις πιο χρονοβόρες δικαστικές διαδικασίες.
Οι επιχειρήσεις και οι ιδιώτες που έχουν οφειλές προς το δημόσιο, τα ασφαλιστικά ταμεία και τις τράπεζες μπορούν να επωφεληθούν από τον Εξωδικαστικό Μηχανισμό. Αυτός ο μηχανισμός παρέχει τη δυνατότητα ρύθμισης και εξόφλησης των οφειλών τους με πιο ευνοϊκούς όρους και συνθήκες.
Για να επιτευχθεί η ρύθμιση οφειλών, θα πρέπει να πληρούνται ορισμένες προϋποθέσεις, όπως η πραγματική οικονομική αδυναμία του οφειλέτη και των συνοφειλετών του, καθώς και η εμπορική αξία της περιουσίας τους να είναι μικρότερη από το ύψος της οφειλής. Επιπλέον, οι προϋποθέσεις και οι κανόνες καθορίζονται από το Ευρωπαϊκό θεσμικό πλαίσιο και τον νόμο 4738/2020.
Οι επιλογές ρύθμισης οφειλών περιλαμβάνουν τη μερική διαγραφή των οφειλών και τη ρύθμιση του υπόλοιπου χρέους μέσω ενός μακροχρόνιου πλάνου αποπληρωμής. Η μερική διαγραφή μπορεί να φτάσει έως το 75% έως 95% της οφειλής, ανάλογα με τον θεσμικό πιστωτή. Όσον αφορά το υπόλοιπο χρέος, μπορεί να ρυθμιστεί σε έως 240 δόσεις γιια οφειλές προς το δημόσιο και τα ασφαλιστικά ταμεία, και έως 420 δόσεις για οφειλές προς τράπεζες και διαχειριστές δανείων, ανάλογα με τον τύπο του οφειλέτη.
Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός προσφέρει ταχύτητα και αποτελεσματικότητα στην επίλυση των οφειλών. Αποφεύγονται οι μακροχρόνιες δικαστικές διαδικασίες και η αβεβαιότητα των αποφάσεων του δικαστηρίου. Επιπλέον, οι οφειλέτες μπορούν να ρυθμίσουν τις οφειλές τους με πιο ευνοϊκούς όρους και συνθήκες, με μερική διαγραφή του χρέους και μακροπρόθεσμο πλάνο αποπληρωμής.
Ναι, στο νόμο 4738/2020 υπάρχουν ειδικές πρόνοιες για την κρατική μέριμνα της 1ης κατοικίας των ευάλωτων κοινωνικών ομάδων. Αυτές οι προνοίες αφορούν τη ρύθμιση οφειλών σε σχέση με την κατοικία και παρέχουν επιπρόσθετες προστασίες στους ευάλωτους οφειλέτες.
- Γρήγορη και αποτελεσματική επίλυση οφειλών.
- Χαμηλό κόστος σε σύγκριση με τις δικαστικές διαδικασίες.
- Έκπτωση του οφειλόμενου ποσού προς το δημόσιο και τις τράπεζες.
- Ρύθμιση του υπόλοιπου χρέους σε μακροπρόθεσμο πλάνο αποπληρωμής.
- Ειδικές προνοίες για την προστασία της 1ης κατοικίας ευάλωτων ομάδων.
.
Η FSBC έχει έναν απλό και σαφή στόχο: να προσφέρει επαγγελματικές λύσεις και ανακούφιση σε όσους αντιμετωπίζουν κόκκινα δάνεια.
Με εξειδίκευση και προσαρμοσμένη προσέγγιση, στοχεύουμε να αποκαταστήσουμε την οικονομική ευελιξία και να βοηθήσουμε τους πελάτες μας να ξεπεράσουν τις οικονομικές τους δυσκολίες.